ratingi i podejście do ryzyka kredytowego
Optymalny poziom ryzyka
Równowaga między bezpieczeństwem a rozwojem
Nowoczesna firma ma wysokie wymogi dotyczące efektywnych procesów kredytowych. Jednolite, bezpieczne i szybkie decyzje kredytowe w znacznym stopniu uzależnione są od automatyzacji, wsparcia i integracji informacji z różnych systemów firmy.
Nasze podejście do ryzyka kredytowego polega na optymalizacji. Dla firmy o niskim poziomie ryzyka zbyt restrykcyjna ocena kredytowa może pełnić rolę hamulca w jej rozwoju. Podobnie podejmowanie nadmiernego ryzyka może wpłynąć katastrofalnie na kondycje przedsiębiorstwa. Chodzi o znalezienie równowagi pomiędzy bezpieczeństwem a możliwościami biznesowymi, a kluczem do tego jest właściwa podstawa do podejmowania decyzji kredytowych.
Nasze wysokiej jakości dane biznesowe zapewniają duże możliwości oceny ryzyka zarówno w portfelu klienta, jak i dostawcy. Dzięki wsparciu naszych danych i analiz możesz podejmować bezpieczne i odważne decyzje dotyczące kredytów, które spowodują wzrost rentowności Twojej firmy.
Rating Bisnode
Wskaźnik oparty na sile finansowej i ryzyku współpracy z daną firmą
Rating Bisnode składa się z dwóch składników: siły (zdolności) finansowej oraz kodu (współczynnika) ryzyka.
Model oceny zdolności kredytowej pozwala zoptymalizować ryzyko kredytowe w Twojej firmie i zwiększyć jej rentowność.
Siła finansowa jest zależna od wartości netto firmy obliczanej jako różnica kapitałów własnych i wartości niematerialnych i prawnych (dane dostępne z ostatniego bilansu, nie starszego niż 24 - miesięczny).
Wyróżniamy następujące oznaczenia siły finansowej:
| Kod oparty na wartości netto | Kod oparty na kapitale | Siła finansowa (PLN) | |
| Od | Do | ||
| 5A | 5AA | ponad 200 000 000 | |
| 4A | 4AA | 75 000 000 | 200 000 000 |
| 3A | 3AA | 35 000 000 | 75 000 000 |
| 2A | 2AA | 7 000 000 | 35 000 000 |
| 1A | 1AA | 3 000 000 | 7 000 000 |
| A | AA | 1 750 000 | 3 000 000 |
| B | BB | 1 200 000 | 1 750 000 |
| C | CC | 660 000 | 1 200 000 |
| D | DD | 400 000 | 660 000 |
| E | EE | 200 000 | 400 000 |
| F | FF | 100 000 | 200 000 |
| G | GG | 50 000 | 100 000 |
| H | HH | do 50 000 | |
| N | Ujemna wartość netto firmy | ||
| O | Nieokreślona wartość netto. Brak danych finansowych, nie starszych niż 2 lata | ||
| NB | Nowa firma. Firma powstała w ciągu ostatnich 12 miesięcy | ||
| NQ | Firma zlikwidowana | ||
| DS | Działalność zawieszona | ||
Współczynnik ryzyka określamy w skali 1-4 i "-", gdzie:
1 - Ryzyko w transakcjach minimalne
2 - Ryzyko mniejsze od przeciętnego na rynku
3 - Ryzyko większe od przeciętnego na rynku
4 - Wysokie ryzyko współpracy, zalecane zabezpieczenie i gwarancje w transakcjach kredytowych
"-" - Nieokreślona, w przypadku braku wymaganego minimum danych do przygotwani oceny lub braku kontaktu z firmą
Główne czynniki mające wpływ na ocenę to:
wskaźniki płynności,
wskaźniki zadłużenia,
wskaźniki rentowności,
zdolność finansowa podmiotu,
poziom zarejestrowanych przeterminowanych płatności,
zarejestrowane wnioski o: upadłość, lub postępowanie naprawcze, ogłoszenie upadłości, rozpoczęcie procesu likwidacji oraz negatywne sygnały prasowe.
Ocena scoringowa i PAYDEX
Poznaj naszą metodologię
Ocena scoringowa to wskaźnik porównujący ryzyko kontrahenta na tle całej populacji firm w Polsce. Pozwala on precyzyjnie pozycjonować ryzyko kontrahenta na tle innych firm prowadzących działalność gospodarczą w Polsce. Przykładowo wskaźnik równy 76, oznacza że 24% firm w bazie Bisnode ma mniejsze ryzyko upadłości niż podmiot badany.
Ryzyko upadłości jest wyznaczane na podstawie wskaźnika upadłości. Ocena scoringowa silnie wpływa na rating firmy. Podmioty z oceną OS poniżej 15 otrzymują rating 4 (ryzyko upadłości wysokie), z OS 16-50 - rating 3 (ryzyko upadłości powyżej średniej), OS 51-85 - rating 2 (ryzyko upadłości poniżej średniej), a powyzej OS 85 - rating 1 (ryzyko upadłości minimalne).
Paydex® obrazuje moralność płatniczą badanego podmiotu, względem wybranych dostawców, którzy uczestniczą w programie monitoringu płatności D&B (DunTrade®). Umożliwia ocenę stopnia opóźnienia w realizacji płatności (średnie opóźnienie) jako referencję dla oceny przyszłych zachowań płatniczych podmiotu. W przypadku firm publikujących dane finansowe, wartość płatności zarejestrowanych w programie jest skalowana do obrotów firmy oraz wzięta pod uwagę jest średnia rotacja zobowiązań krótkoterminowych firmy. Uwaga: Moralność płatnicza podmiotu może być inna wobec firm nie będących uczestnikami programu monitoringu płatności (DunTrade®).
Nasze oceny dla konsumentów
Wyznaczanie zdolności kredytowej osób fizycznych
Bisnode świadczy także usługi związane z oceną ryzyka kredytowego konsumentów. Nasze modele do oceny zdolności kredytowej osób fizycznych oparte są na analizach przeszłych płatności i zobowiązań pozwalających wyciągnąć wnioski na przyszłość.
Dzięki temu, że łączmy razem wiele różnych zmiennych i interpretujemy wyniki, możemy wydać wiarygodną i realną ocene możliwości danego konsumenta/osoby fizycznej.